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當代理人離職時,保單就成了“孤兒賬單”。出了問題,我應該找誰?

時間:2020-04-27 15:31 來源: 重慶118百科知識網 網址: www.book-chase.com 編輯:小多

代理人離職,保單淪為“孤兒單”,出事兒了該找誰?

最近,有朋友來谘詢遠慮君,說自己在熟人手上買了份年金險,前兩天發現那人已經聯係不上了,該怎麽辦。

代理人離職,保單便成了“孤兒單”,這種情況非常常見。那麽,保單是否還有效?出事兒了又該找誰?今天我們就來聊聊這些問題,主要內容如下:

  • 90%的人買保險,最後都是孤兒單
  • 成了孤兒單,有什麽影響?該怎麽辦?
  • 線上和線下,差異沒那麽大

一、90%的人買保險,最後都是孤兒單

“孤兒單”這個詞,聽起來還怪淒涼的,但其實是保險業內再普遍不過的一種現象了。

所謂孤兒單,就是指原代理人離職,保單就像孤兒一樣,沒有人管了。

現如今,投保渠道非常的多樣化:保險代理人、保險經紀人、銀行保險、電話銷售、團體保險、互聯網保險

代理人離職,保單淪為“孤兒單”,出事兒了該找誰?

但其中最為普遍的恐怕還是:找代理人買保險。

一方麵,代理人團隊實在龐大。國內目前存在900多萬的代理人,誰身邊還沒個親戚、朋友是賣保險的呢?通過他們買保險,也是很順理成章的事情。

另外一方麵,代理人模式有其自身的優勢:方便溝通、持續提供服務

解讀保險條款:對於大多數人而言,保險條款都是晦澀難懂的,其中涉及法律、醫學等各領域知識。而代理人可以麵對麵為我們講解;

提醒續費或者續保:如重疾險、壽險這種長期險,繳費年限長達二三十年,需要每年定期繳納保費;而醫療險這類一年期產品,則需每年手動續保。比起係統短信,代理人的提醒更到位;

保全管理服務:為了使保單持續有效,代理人會提供一係列服務,比如幫助你更改基本信息、變更受益人等。

可是一旦代理人離職,以上這些服務就成了泡影。偏偏,保險代理人的離職率是非常高的:

代理人離職,保單淪為“孤兒單”,出事兒了該找誰?

(數據來源於《2018年保險中介市場調查白皮書》)

如上圖所示,保險代理人工作年限在10年以上的,占比隻有9%。也就是說,超過90%的保單會成為孤兒單。

保險行業看起來門檻低,但其實需要達到一定的專業度才能在這個行業深耕下去。而大多數代理人僅僅是初入門,學了點套路和話術,忽悠了幾個身邊人,就幹不下去了,能堅持一年以上的,都不多。

二、成了孤兒單,有什麽影響?該怎麽辦?

其實,保單成了孤兒單,對我們的影響並沒有多大。畢竟保險合同是和保險公司簽的,有啥事兒都可以直接找保險公司。

1、孤兒單隻是暫時的,保險公司會托管

淪為孤兒單的保單,保險公司並不會放任不管,畢竟這些已成交的客戶都是非常寶貴的資源,維護得好,未來大概率還會在這家公司投保第二單、第三單。

一般情況下,保險公司會為你分配一個新的代理人,甚至,有些公司還設有專門的孤兒單托管部門,來負責這些保單,跟進各項服務。

即使你的保單暫時被遺忘了,主動聯係保險公司,他們也會立刻為你安排。

2、自己進行有效的保單管理

代理人離職,並不會影響到我們的保單權益,隻是會讓我們的保單失去“有效管理”。這樣一來,萬一後續保單需要變更信息,或是出險了需要理賠,一些朋友就不知該怎麽辦了。

遠慮君整理了幾個常見的問題,幫大家分析分析:

① 續期繳費的問題

很多朋友都是初次投保,會比較擔憂忘記繳費的問題。通常情況下,不論有沒有代理人,在繳費期到來前,保險公司都會以短信等方式提醒你繳費或續保。

我們要做的,就是定期檢查一下銀行卡的餘額是否充足,避免劃款不成功導致繳費失敗。如果用來交保費的銀行卡不再使用,也要及時聯係保險公司說明情況,更換付款賬戶,方便以後繳費。

② 信息變更的問題

保險合同中預留的一些信息,後期可能會發生變化,就需要第一時間聯係保險公司進行變更。

常見的比如上文提到的銀行卡的變更,還有聯係方式受益人的變更。

變更其實並不複雜,可以直接撥打保險公司的客服電話,對方會詳細告知所需的材料與操作步驟。

或是登陸該保險公司的官方網站、手機APP、微信公眾號,會有線上客服團隊協助你進行在線辦理。

代理人離職,保單淪為“孤兒單”,出事兒了該找誰?

(某保險公司官方公眾號)

③ 出險理賠的問題

就算保險公司真的經營不下去破產了,都不會影響理賠,更何況隻是代理人離職。

和信息變更一樣,不管是線上操作還是直接撥打客服電話,都會有理賠專員協助你進行理賠。這些理賠專員,大多都比代理人要更為專業。

在當地有分支機構的情況下,可以直接將理賠材料交到分支機構進行辦理;若是沒有,則可通過郵寄的方式進行理賠。

甚至一些小額理賠案件,直接在線上傳資料,就可以實現秒賠。

理賠涉及到責任厘定、資料搜集、調查核實等許多步驟,還往往受案件的複雜程度、理賠金額等因素影響。想要理賠快,我們能做的就是盡早報案、並盡可能將理賠材料準備充分。

關於理賠所需材料以及保險事故通知的相關規定,都在合同條款中,大家自己多加注意。我們也大致列舉過不同險種該如何理賠:

代理人離職,保單淪為“孤兒單”,出事兒了該找誰?

事實上,不論有沒有代理人存在,我們在買完保險以後,都應該自行進行有效的保單管理,比如把產品名稱、保障期限、保費、保障責任、受益人等信息通通列個表。那麽什麽時候該繳費、出事了哪些保單能派上用場就一目了然。

畢竟有些代理人,專業度都得打個問號。自己的保單,自己全權負責,不是更可靠嗎?

三、線上和線下,差異沒那麽大

無論從哪個渠道購買保險,最終拿到的都是與保險公司簽訂的保險合同。這個合同有同等的法律效力,保險公司需要承擔統一的、標準化的售後服務。

就拿理賠來說,無論是線上投保,還是線下投保, 理賠流程都是一樣的:①事發後及時報案→②等待保險公司聯係→③準備理賠材料→④核定保險責任→⑤保險公司履行賠付義務。

唯一的區別可能就在於,是你自己報案,還是代理人來幫你報案。

所以遠慮君一直強調,買保險隻需看需求、看產品、看自身收入、看合同條款,而不用過多在意公司大小以及渠道的差別。

線上投保也許在一對一服務上略遜代理人一籌,但勝在產品豐富且信息公開透明,沒有那麽多的銷售誤導,所有的條款、保障與價格清楚羅列,便於自行對比。且一般也有自己的服務團隊,可以提供一定的谘詢幫助。

線下投保的優勢則在於公司品牌度和服務,但正如上文所說,孤兒單普遍存在,大家在投保時盡量選擇靠譜的、有根基的代理人,減少後續的隱患。自己也長點心眼,不要過度依賴對方。

遠慮君說

買保險最重要的還是第一步:選對產品。畢竟,最終保障我們權益的,還是保單本身。

至於後續的服務和理賠,我們完全可以自己處理,有不懂的地方,也歡迎來谘詢遠慮君,有問必答。

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本文信息參考自:中國人事考試網

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